Crédito e finanças
fevereiro 18, 2025
Crédito imobiliário: descubra 3 formas de potencializar sua receita imobiliária
O cenário atual do mercado imobiliário é de intenso crescimento, e a expectativa é de que ele continue em expansão nos próximos anos. E é aí que entra o crédito imobiliário, pois com o bom momento da economia brasileira, o mercado vem se aquecendo, e as loteadoras e incorporadoras estão se fortalecendo.
E para que essas empresas tenham sucesso no mercado, no entanto, é preciso ter uma gestão financeira eficiente.
O crédito imobiliário é justamente uma ferramenta estratégica para impulsionar receitas e otimizar a gestão de recebíveis no mercado imobiliário.
Vamos entender melhor?
O que é crédito imobiliário?
Crédito imobiliário é uma espécie de empréstimo oferecido por instituições financeiras ou programas de crédito habitacional, em que os recursos são usados para comprar, construir ou reformar imóveis residenciais ou comerciais.
Essa modalidade de empréstimo permite o financiamento de imóveis e tem crescido cada vez mais no Brasil.
De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o crédito imobiliário cresceu 22,3% em 2024, totalizando R$ 186,7 bilhões. Esse volume foi o segundo maior da história.
As vantagens do crédito imobiliário para loteadoras e incorporadoras são muitas. Uma delas é o aumento da liquidez. Outra é a redução da inadimplência dos clientes, uma vez que passam a ter mais recursos disponíveis para adquirir seu imóvel.
Além disso, o crédito imobiliário promove uma melhora no fluxo de caixa das empresas e permite que otimizem a sua gestão financeira.
Como funciona o crédito imobiliário?
Nessa modalidade de empréstimo, a instituição financeira concede crédito a seus clientes e, com esse dinheiro, eles podem adquirir, reformar ou construir um imóvel, que fica alienado ao credor durante esse tempo.
O tomador do empréstimo só se torna oficialmente o proprietário do imóvel após quitar sua dívida com a instituição. Isso porque, embora o bem esteja em seu nome, não pode ser negociado até a quitação.
O vendedor do imóvel recebe o dinheiro na hora, já o comprador precisa pagar o empréstimo de acordo com as condições e taxas acordadas, num prazo predefinido.
O pagamento do empréstimo é feito em parcelas preestabelecidas. A parcela do crédito é composta pelo valor total do imóvel a ser adquirido, reformado ou construído, somado à taxa de juros, à amortização da dívida e a eventuais taxas extras que incidam.
Existem alguns pré-requisitos e documentos necessários para a aprovação do crédito imobiliário, tanto para pessoas jurídicas (loteadoras e incorporadoras) quanto para pessoas físicas (clientes finais).
Confira abaixo em detalhes.
Documentação
No caso das pessoas físicas, é preciso apresentar comprovante de renda, RG, CPF, comprovante de residência, certidão de casamento (caso se aplique) e a certidão negativa de débitos junto à Receita Federal.
Já no caso das pessoas jurídicas, como incorporadoras e loteadoras, é necessário apresentar documentos que comprovem a situação financeira da empresa, como certidões negativas de débitos, balanços patrimoniais e demonstrações de resultados.
Garantias
É preciso oferecer algumas garantias para obter o crédito imobiliário. Os tipos de garantias comumente aceitos para essa finalidade são a hipoteca, a alienação fiduciária e a fiança.
A hipoteca é uma garantia real dada pelo devedor ao credor, geralmente em contratos de empréstimos ou financiamentos. Ela envolve um bem imóvel que fica vinculado ao cumprimento da dívida.
Se o devedor não cumprir com sua obrigação financeira, o credor pode exigir a venda do imóvel para quitar a dívida. Contudo, o imóvel hipotecado continua sob a posse do devedor enquanto ele não deixar de cumprir com as condições acordadas.
Já no caso de alienação fiduciária, o devedor transfere a propriedade de um bem para o credor, mas continua com a posse direta desse bem.
A diferença é que, caso o devedor não pague a dívida, o credor pode retomar a propriedade do bem de forma mais rápida e sem a necessidade de recorrer à justiça, como acontece com a hipoteca.
A fiança, por sua vez, é uma garantia pessoal dada por uma terceira pessoa (no caso, um fiador) em um contrato. O fiador se compromete a pagar a dívida do devedor caso ele não consiga cumprir com a obrigação.
Diferentemente das garantias reais, como hipoteca e alienação fiduciária, que envolvem bens, a fiança é uma garantia pessoal, que se baseia na confiança na capacidade de pagamento do fiador.
Análise de crédito
Para que o crédito imobiliário seja concedido, é necessária uma análise de crédito apurada, para que a instituição financeira se certifique de que o tomador tenha recursos para quitar a dívida no futuro.
As instituições costumam avaliar o risco de crédito das empresas a partir de vários fatores, como seu histórico de crédito, a capacidade de pagamento e a saúde financeira da companhia, entre outros.
Score de crédito
O score de crédito (uma pontuação que reflete o histórico das finanças) é outro fator importante para a aprovação do financiamento: quanto mais alto for o score, provavelmente menor será a taxa de juros do empréstimo.
As empresas podem melhorar a sua pontuação pagando as contas em dia, tendo uma boa gestão financeira, mantendo o Cadastro Positivo ativo, regularizando as suas dívidas, mantendo uma boa reputação no mercado, mantendo seus dados atualizados, evitando a negativação e estando em dia com suas obrigações fiscais.
Quais as modalidades de crédito imobiliário?
Conheça a seguir as principais modalidades de crédito imobiliário disponíveis para loteadoras e incorporadoras:
Linhas de crédito imobiliário
As instituições financeiras podem oferecer linhas de crédito, ou seja, recursos financeiros para empréstimo, para construtoras.
Essas linhas de crédito podem ser usadas para financiar diversas etapas do empreendimento imobiliário.
Elas podem servir, por exemplo, para capital de giro, além de permitir o financiamento de obras e a aquisição de terrenos.
Financiamento imobiliário
Outra modalidade de crédito é o financiamento imobiliário para loteadoras e incorporadoras. Ele pode ter dois sistemas de amortização diferentes, a tabela SAC e a tabela PRICE.
A principal diferença entre os dois sistemas é que, no caso da tabela PRICE, as parcelas a serem quitadas são de valor fixo e a amortização da dívida é linear, com parcelas iniciais menores e juros maiores.
No caso da tabela SAC, por outro lado, esses valores não são fixos, e sim decrescentes. Ela apresenta juros menores e parcelas iniciais mais altas, além de permitir a quitação antecipada do débito.
O financiamento imobiliário impacta diretamente no planejamento das empresas, por isso, é necessário comparar os dois sistemas de amortização e escolher o que faz mais sentido para o negócio.
Também é importante comparar as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras para obter mais benefícios.
Como funciona a carta de crédito imobiliário?
A carta de crédito imobiliário é um documento financeiro emitido pela administradora de um consórcio que garante ao seu portador os recursos necessários para a aquisição de um imóvel à vista.
Na prática, a carta de crédito imobiliário funciona como um crédito para a compra de imóveis. A diferença é que, ao contrário de um financiamento convencional, o consorciado não paga juros em cima do valor emprestado, e sim uma taxa administrativa.
Além disso, ele só recebe o valor após ser contemplado no sorteio do consórcio ou dar um lance para acelerar o processo.
Por isso, é uma alternativa que pode ser viável para quem não tem pressa para adquirir o imóvel ou não quer enfrentar a burocracia e os juros de um financiamento tradicional.
Existem diferentes tipos de cartas de crédito no mercado imobiliário, e elas podem ser utilizadas em operações de compra, venda e permuta.
O que é possível realizar com o crédito imobiliário?
As empresas podem realizar diversas ações com o crédito imobiliário recebido.
Uma das possibilidades é usá-lo como capital de giro, viabilizando as suas operações. Mas ele também pode ser usado como adiantamento de recebíveis, por exemplo.
O que é portabilidade de crédito imobiliário, como funciona e quais as vantagens?
A portabilidade de crédito imobiliário diz respeito à transferência do financiamento de uma instituição financeira para outra em busca de condições mais vantajosas para as empresas, como, por exemplo, parcelas de valor menor ou uma taxa de juros mais baixa.
Além disso, esse recurso também pode ser usado para evitar cláusulas contratuais desfavoráveis, ajustar o financiamento a eventuais alterações nas condições financeiras da empresa ou mesmo para diminuir o Custo Efetivo Total (CET).
A portabilidade deve ser solicitada pelo cliente. A nova instituição irá avaliar a sua capacidade financeira e o seu histórico de pagamento para aprovar ou não a transferência.
Esse processo pode envolver custos adicionais, por isso, é necessário fazer uma análise criteriosa para garantir que os benefícios superem eventuais custos extras.
Quando bem-planejada, a portabilidade de crédito imobiliário pode ser uma boa estratégia para reduzir os custos do empréstimo e otimizar a gestão financeira, fazendo com que a loteadora ou incorporadora economize e possa reinvestir o dinheiro poupado em novos empreendimentos.
3 formas de potencializar sua receita imobiliária com soluções personalizadas
As soluções personalizadas, como as oferecidas pela CUB Capital, podem ajudar a resolver problemas de liquidez no setor imobiliário, reduzir inadimplências e otimizar a gestão financeira, ao mesmo tempo que proporcionam uma experiência mais prática e eficiente para os clientes finais.
Crédito para capital de giro
É possível adotar soluções personalizadas para antecipar recebíveis, financiar o término de obras e obter linhas de crédito flexíveis.
Assim, as loteadoras e incorporadoras conseguem ter acesso a capital de giro e otimizar seu fluxo de caixa.
Crédito para aquisição de terrenos
Além disso, as loteadoras e incorporadoras podem, através de soluções personalizadas como as da CUB Capital, ter acesso a crédito para aquisição de terrenos para empreender e, assim, aumentar sua receita imobiliária.
Crédito para construção
Outra vantagem é usar as soluções personalizadas, como as oferecidas pela CUB Capital, para obter crédito para a construção de imóveis que serão, futuramente, explorados (alugados ou vendidos).
CUB Capital: a solução completa em crédito imobiliário
A CUB Capital é uma empresa inovadora, que oferece soluções de crédito imobiliário para loteadoras e incorporadoras.
Toda a equipe é apaixonada por tecnologia e pelo mercado imobiliário e, portanto, está sempre pensando nas soluções mais eficientes para os clientes.
Entre nossas soluções estão o financiamento à produção, a antecipação de recebíveis e a assessoria para viabilidade de projetos, além de soluções de fluxo de caixa para melhorar as operações das empresas.
A CUB Capital é a parceira ideal para o mercado imobiliário. Pautada pela inovação, a CUB traz facilidade, praticidade e economia para os donos e gestores de loteadoras e incorporadoras.
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Potencialize suas receitas com crédito imobiliário!
Como vimos ao longo deste artigo, o crédito imobiliário é uma poderosa ferramenta para as empresas.
Loteadoras e incorporadoras podem se beneficiar dele de várias formas, como o aumento da liquidez, a redução da inadimplência, a melhora no fluxo de caixa e a otimização da gestão financeira.
Para potencializar a receita imobiliária, as empresas podem contar com soluções personalizadas, como as desenvolvidas pela CUB Capital.
Com elas, é possível antecipar seus recebíveis, gerenciar melhor as suas finanças, ter mais controle sobre o fluxo de caixa, reduzir custos e evitar problemas com inadimplência.
Buscar soluções personalizadas no mercado imobiliário pode ser a chave para sua empresa otimizar os resultados. Quer saber como a CUB pode ajudar nesse processo? Então entre em contato e fale com um de nossos especialistas!
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